영주권 없이 평생연금에 가입하려면 무엇이 필요한가

신분이 아직 정리되지 않아 평생연금이나 생명보험은 남의 일이라고 생각하시는 분들이 많다. 실제로는 시민권이나 영주권이 가입의 절대 조건은 아니다.

보험사가 실제로 보는 것

보험사가 확인하는 것은 체류 신분 자체보다 본인을 특정할 수 있는가와 미국에 생활 기반이 있는가다. 그래서 세금 보고에 쓰는 납세자 번호, 미국 내 거주지 주소, 미국 은행 계좌 같은 것들을 요구한다. 어떤 조합을 요구하는지는 보험사마다 다르다.

여기서 중요한 점이 있다. 같은 조건이라도 어떤 회사는 되고 어떤 회사는 안 된다. 한 곳에서 거절당했다고 전부 안 되는 것이 아니라는 뜻이다.

연금 수령 중 사망하면 어떻게 되나

평생연금을 걱정하시는 분들이 가장 많이 묻는 부분이다. 연금을 받기 시작한 뒤 일찍 사망하면 남은 돈이 사라지는 것 아니냐는 것이다.

상품 구조에 따라 다르다. 남은 적립금이 지정한 수혜자에게 넘어가는 방식도 있고, 최소 지급 기간을 정해두는 방식도 있다. 계약할 때 이 부분을 어떻게 설정하느냐의 문제이지 정해진 답이 있는 것이 아니다.

초반에 많이 받을까, 평생 고정으로 받을까

수령 방식도 선택지가 있다. 은퇴 초반에 많이 받고 뒤로 갈수록 줄어드는 구조와, 평생 같은 금액을 받는 구조다.

은퇴 직후에 여행이나 큰 지출이 예정되어 있다면 앞쪽이 유리하고, 오래 사실 것을 전제로 생활비 바닥을 깔고 싶다면 뒤쪽이 맞다. 본인의 계획을 먼저 정하고 상품을 고르는 순서가 되어야 한다.

사시는 주에 따라 달라지는 부분

어뉴이티는 주 단위로 규제받는 상품이다. 가입할 수 있는 상품과 보증기금 한도가 주마다 다르고, 신분 관련 인수 기준도 주별 승인 상품에 따라 달라질 수 있다.

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00:00 요점내용
00:23 인트로
00:47 영주권/시민권자가 아닌데 “평생은퇴 연금 플랜” 가입 가능한가요?
01:21 평생은퇴 연금 플랜 가입 위해 필요 사항
01:41 실제 케이스 사례
02:54 연금 수령중에 만약 사망할 경우, 수혜자가 받게 될 금액
03:37 더 나은 선택은? 초반에 많이 나중에 적게 받는 연금 vs 평생고정연금
04:29 마무리
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