미국 전역 어디서나,
미래엔 재정보험이
함께합니다.

보험 에이전트는 고객의 재정 상황과 필요를 파악해 생명보험, 어뉴이티, 메디케어, 건강보험, 암보험, 롱텀케어 등 적합한 보험 상품을 안내하고 가입을 도와주는 전문가입니다. 가입 이후에도 보장 내용 점검, 클레임(보험금 청구) 지원 등 지속적인 관리를 제공합니다.

전속 에이전트는 한 보험사의 상품만 취급하지만, 독립 에이전시는 여러 보험사의 상품을 비교해 고객에게 가장 유리한 조건을 추천할 수 있습니다. 미래엔 재정보험은 다수의 보험사와 파트너십을 맺은 독립 에이전시로 운영됩니다.

일반적으로 보험 에이전트와의 상담은 무료입니다. 에이전트는 보험사로부터 수수료를 받는 구조이기 때문에 고객이 별도의 상담료를 지불하지 않는 경우가 대부분입니다.

401(k)는 고용주를 통해 세전 소득으로 적립하는 은퇴연금 계좌인 반면, 어뉴이티는 보험사와 개인이 직접 계약해 원금을 보장받거나 평생 소득을 받을 수 있는 보험 상품입니다. 두 상품을 함께 활용해 은퇴 후 소득원을 다각화하는 경우도 많습니다.

메디케어는 원칙적으로 만 65세부터 가입할 수 있으며, 생일이 속한 달 전후 3개월씩 총 7개월의 최초 가입 기간(Initial Enrollment Period) 동안 신청하는 것이 일반적입니다. 특정 장애가 있는 경우 65세 이전에도 가입 대상이 될 수 있습니다.

IRMAA는 소득이 일정 기준을 초과하는 가입자에게 Part B와 Part D 보험료에 추가로 부과되는 할증 보험료입니다. 2년 전 세금 신고 소득(MAGI)을 기준으로 산정되며, 은퇴 등 소득이 급감하는 사건이 있었다면 SSA-44 양식으로 재산정을 요청할 수 있습니다.

필수는 아니지만, 나이가 들며 간병인이나 요양시설 비용이 가족에게 큰 재정적 부담이 될 수 있어 많은 분들이 대비 차원에서 가입합니다. 가입 시기가 늦어질수록 보험료가 높아지고 건강 상태에 따라 가입이 거절될 수 있어, 비교적 건강할 때 미리 상담받는 것이 유리합니다.

암보험 진단금은 사용처에 제한이 없는 일시금으로 지급되어, 치료비와 약값은 물론 일을 하지 못하는 기간의 생활비, 교통비 등 필요한 곳에 자유롭게 사용할 수 있습니다.

네, 가능합니다. 보험 라이센스가 있는 주를 중심으로 미국 전역의 고객과 전화, 화상, 이메일 등을 통해 상담을 진행하고 있습니다.

웹사이트에서 전화번호를 남기거나 대표전화(949-844-0174)·이메일([email protected])로 연락하시면, 재정 전문가가 고객의 상황과 필요를 파악하는 초기 상담을 진행한 뒤 적합한 상품을 비교해 제안해 드립니다. 가입 여부는 전적으로 고객의 선택에 달려 있으며 강요하지 않습니다.

상품 종류에 따라 다릅니다. 고정 어뉴이티(Fixed Annuity)와 고정지수형 어뉴이티(FIA)는 원금이 보장되고 주가지수가 하락해도 잔고가 줄어들지 않는 구조인 반면, 변액 어뉴이티(Variable Annuity)는 투자 실적에 따라 원금 손실이 발생할 수 있습니다. 가입 전 상품 구조를 정확히 확인하는 것이 중요합니다.

둘 다 확정 기간 동안 고정 이자를 지급한다는 점은 비슷하지만, MYGA는 보험 상품이라 세금 이연(tax-deferred) 혜택이 있어 인출 전까지 이자에 대한 소득세를 내지 않습니다. 반면 은행 CD는 매년 발생한 이자에 대해 그 해에 바로 소득세를 납부해야 합니다.

대부분의 어뉴이티는 계약 초기 확정 기간(보통 3~10년) 동안 정해진 한도를 초과해 인출하면 해지 수수료가 부과됩니다. 다만 대부분의 상품은 매년 원금의 10% 내외를 수수료 없이 인출할 수 있는 무료 인출(free withdrawal) 조항을 두고 있어, 계약서의 조건을 미리 확인하는 것이 중요합니다.

정기보험은 10~30년 등 정해진 기간에만 보장되고 보험료가 상대적으로 저렴하며, 종신보험은 평생 보장되고 해지환급금(cash value)이 함께 쌓이는 대신 보험료가 더 높습니다. 자녀 양육이나 주택 대출 기간처럼 특정 기간의 보장이 목적이라면 정기보험이, 평생 보장과 자산 이전이 목적이라면 종신보험이 적합한 경우가 많습니다.

보장 금액과 상품 종류에 따라 다릅니다. 무진단(No-Exam) 생명보험은 건강검진 없이 간단한 질문지만으로 가입할 수 있지만 보험료가 다소 높을 수 있고, 일반 정기·종신보험은 보장 금액이 클수록 혈액검사 등 건강검진을 거쳐 더 낮은 보험료를 받을 가능성이 높습니다.