생명보험, 롱텀케어보험, 401k, IRA, Annuity (연금), 암보험 등 나와 내 가족을 위한 Protection, 그리고 개인 은퇴플랜, 회사 은퇴플랜, 장기 요양보험 (롱텀케어) 등 재정에 관련된 모든 상담을 드리고 있습니다.

모든 상담 비용은 받지 않고 도와 드리고 있습니다.

언제든지 이메일 [email protected] 혹은 전화 연락을 남겨 주시면 빠른 시일 내에 연락드리도록 하겠습니다.

상담은 고객님이 전화상담 및 회사방문, 온라인 미팅으로도 가능합니다. 다른 주에 계셔도 상담 가능합니다.

"보험"은 말 그대로 어떠한 위험이 갑작스럽게 다가왔을 때, 나를 큰 재정 위기로부터 보호해 줄 수 있는 중요한 나의 가장 중요한 재정 플랜 중 하나입니다.
최근 생명보험에는 Critical 한 경우가 발생했을 때에도 미리 생명보험금에 일부를 지급할 수 있는 옵션들도 다양해 졌기 때문에, 미리 나를 위한 Protection 을 젊은 나이에 준비한다면, 적은 비용으로도 나를 보호할 수 있게 됩니다.

또한 은퇴플랜도 젊은 나이에 시작했을 때 부담없는 금액으로 시작할 수 있으며 복리의 효과도 누릴 수 있고, 그리고 세금 혜택까지 누릴 수 있기 때문에 일찍 시작할수록 누릴 수 있는 효과가 크게 됩니다.

개인마다 준비하고 계신 계획이 다르기 때문에, 상담을 통하여 본인에게 맞는 플랜을 정하시기를 권장 드립니다. 또한 플랜에 대한 비용은 어떤 플랜을 하시는지에 따라 다르지만, 플랜 비용이 필요할 수도 있고, 필요 없으실 수도 있습니다.

은퇴를 준비할 때에는 의료비용에 대한 것도 굉장히 중요한 고려 사항이 됩니다. 은퇴 연금을 준비했다고 하더라도, 병원비, 약값, 의료기관 및 의료기구, 혹은 양로시설 등을 따로 준비하시지 않고 오직 은퇴 연금에만 중점을 두신다면, 계획하신 은퇴 연금에 차질이 생기실 수도 있게 됩니다. 그러므로, 은퇴 연금과 함께 건강보험 (혹은 메디케어), 생명보험, 롱텀케어 보험, 암보험 등을 함께 준비하시게 되면 더욱 더 효과적인 은퇴 준비를 하실 수 있습니다.

지난 회사에서 가지고 있으셨던 401K (혹은 다른 회사 은퇴 플랜: Simple IRA, SEP IRA 등) 를, 관리하시기 위해선 하나의 계좌로 Transfer 혹은 Rollover 하시는 방법이 있습니다. 원하시는 투자 방법을 우선 선택하셔서 (Investment, Annuity, Bank 등) 으로 옮기시는 방법이 있습니다. 구체적인 Transfer 혹은 Rollover 에 대해서는 상담을 통해 진행하시기 바랍니다.

두가지가 있습니다. 은퇴는 하시지만, 생활비가 이미 마련이 되신 분이라면 401K 를 Rollover 하셔서 지속적인 투자를 하실 수 있고, 바로 생활비를 활용하시고 싶으신 분들은 401K 운용해줬던 회사에 의뢰해서 Annuitize 를 요청하시거나 Annuity 상품으로 Rollover 하셔서 Annuitize 하시는 방법이 있습니다.
(* Annuitize 하신다는 의미는 그동안 은퇴 연금을 모아두셨던 것을 "연금화" 하신다는 의미입니다.)

가입하신 생명보험에 따라, Critical illness, Chronic Illness, Terminal Illness 라는 rider 혜택들이 있습니다. 암이나, Stroke, Heart attack 등 이러한 위중한 질병이 발생하실 경우, 생명보험금에 일부를 미리 사용하실 수 있습니다.

생명 보험을 가입하시는 가장 기본적인 이유는, Protection 을 위한 이유입니다. 피보험자가 사망했을 경우, 가족 및 Beneficiary 가 되실 분들의 경제적인 어려움으로부터 보호하기 위해 가장 기본적인 플랜입니다. 또한 생명 보험이 필요한 이유에는 여러가지가 있을 수 있습니다. Living Benefit 이라고 불리는 생명 보험의 특약으로 인해 피보험자가 사망하지 않더라도 암이나, 심장마비 등 중대한 질병이 발생하셨을 때에도 생명보험금에 일부를 미리 선지급 하는 혜택도 있기 때문에, 피보험자가 중대한 질병에 걸려서 일을 할 수 없는 경우에도 유용하게 사용하실 수 있으며, 자녀분의 Protection 및 자산 증식, 비지니스를 하시는 분들을 위한 Key person Insurance & Buy sell agreement 등 피보험자의 목적에 따라 생명 보험의 가치를 유용하게 사용 하실 수 있습니다.

롱텀케어 (장기 요양 보험) 을 고려해보실 수 있습니다. 롱텀케어 보험에도 크게 2가지를 생각하셔서 준비하실 수 있습니다. Reimbursement 방식과 Indemnity 방식입니다. Reimbursement 방식은, 내가 인가된 요양원이나 재택 간병 서비스를 받고 본인께서 먼저 비용을 지불한 후, 모아두신 영수증 & invoice 를 보험사에 보내서 그만큼의 돈을 되돌려 받는 방식이 있습니다. Indemnity 방식은 롱텀케어 상황 발생시, 보험사에 직접 요청하여 일정 금액을 보험사로부터 직접 받는 방식입니다. 위의 상황은 혼자 이동하기, 목욕하기, 옷입기, 화장실 이용하기, 배설억제 능력, 식사하기 등 위와 같이 6가지 중 2가지 이상을 90일 이상 (보통 90일 이상이지만, 보험사마다 날짜가 다르게 적용될 수도 있습니다) 스스로 수행하실 수 없다는 의사의 진단이 내려진 후에부터 베네핏을 받으실 수 있으니 참고 부탁드리겠습니다.

Reimbursement 방식은, 롱텀케어와 관련된 홈케어 (Home health care), 데이케어 (Adult daycare), 양로원 (Assisted living facility), 호스피스 케어 (Hospice care), 의료 양로원 (Nursing home, Nursing Facility) 등에 한해서 이용이 가능합니다. Indemnity 방식은 내가 원하는 대로 롱텀케어와 관련된 모든 기관에도 사용이 가능하고, 또한 기관이 아니라고 하더라도, 개인적으로 본인의 롱텀케어를 도와주시는 분에게도 사용이 가능한 좀 더 효율적으로 이용할 수 있는 플랜입니다.

연금 (Anuuity) 를 통하여 롱텀케어 혜택을 보시는 방법이 있습니다. 건강떄문에 롱텀케어 보험 가입이 어려우신 분들을 위하여, 연금 상품을 가입하셔서 추후 롱텀케어 상황이 되셨을 때, 발생시 쌓여있는 연금에 2배 혹은 3배의 롱텀케어 혜택을 보실 수도 있습니다.

암이 발생하실시 보상을 받으실 수 있는 암보험도 있으며, 암 뿐만 아니라 심장마비 혹은 뇌졸증도 보상을 받으실 수 있는 특약도 있습니다.