2025년 은퇴플랜 불입 한도, 어디가 어떻게 바뀌나

은퇴 계좌의 불입 한도는 해마다 조정된다. 물가에 맞춰 국세청이 다시 정하기 때문이다. 그래서 작년 기준으로 계획을 세워두면 넣을 수 있었던 금액을 못 넣고 넘어가는 일이 생긴다.

바뀌는 항목은 정해져 있다

매년 확인해야 하는 곳은 네 군데다.

• 직장 플랜. 401(k), 403(b), 457 플랜의 본인 불입 한도와, 50세 이상에게 주어지는 추가 불입 한도.
• 개인 IRA. 불입 한도와, 소득 공제를 받을 수 있는 소득 구간.
• SIMPLE IRA. 소규모 사업장에서 쓰는 플랜이라 한도가 따로 있다.
• SEP IRA. 자영업자와 사업주가 쓰는 플랜으로, 소득에 대한 비율로 한도가 정해진다.

한도보다 먼저 볼 것은 조건이다

IRA는 불입 한도만 보면 안 된다. 소득이 일정 수준을 넘으면 넣을 수는 있어도 소득 공제를 못 받거나, Roth IRA는 아예 불입 자격이 줄어든다. 직장에 은퇴 플랜이 있는지에 따라서도 달라진다.

즉 “얼마까지 넣을 수 있나”와 “넣으면 세금 혜택을 받나”는 다른 질문이다. 두 번째를 확인하지 않고 넣었다가 나중에 정정하는 경우가 적지 않다.

직장 플랜과 개인 플랜은 따로 계산된다

직장에서 401(k)에 한도까지 넣었다고 IRA를 못 넣는 것이 아니다. 두 한도는 별개다. 다만 IRA 쪽 소득 공제 가능 여부가 직장 플랜 가입 여부에 걸리기 때문에, 두 개를 같이 놓고 봐야 한다.

사시는 주에 따라 달라지는 부분

불입 한도는 연방 기준이라 어느 주에 계시든 같다. 다만 은퇴 자금을 꺼내 쓸 때의 주 소득세는 주마다 다르다. 은퇴 후 다른 주로 옮기실 계획이 있다면 그 부분까지 함께 보시는 것이 좋다.

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00:00 핵심내용
00:19 인트로
00:38 2025년 401k 변동사항 (403b & 457 plan etc)
01:44 2025년 IRA 변동사항
02:03 IRA 불입 조건
02:27 2025년 Simple IRA 변동사항
03:22 2025년 SEP IRA 변동사항
04:01 마무리